Rynek kredytów hipotecznych I 2017

Rynek kredytów hipotecznych I 2017

W styczniu 2017 r. najważniejszymi wydarzeniami na rynku kredytów hipotecznych są podwyższenie wymaganego wkładu własnego i odblokowanie pieniędzy na tegoroczne dopłaty z programu „Mieszkanie dla młodych”. Zainteresowanie dofinansowaniem jest rekordowe i pula zapewne wyczerpie się już w połowie stycznia. Warto również wspomnieć, że zaczęły obowiązywać nowe zasady dotyczące wkładu własnego. Trzy banki podwyższyły wymagany wkład do 20%, a jeden go obniżył z 15% do 10%.

Dotychczasowy rekord wykorzystania dopłat z „MdM” padł w marcu 2016 r., kiedy Polacy zarezerwowali nieco ponad 200 mln zł. Można więc było się spodziewać, że dostępne od stycznia 373 mln zł skończą się w lutym, a najpóźniej w marcu. Zainteresowanie dopłatami przerosło jednak wszelkie oczekiwania i rekord z ubiegłego roku został pobity. Według BGK do 11 stycznia złożono wnioski o dopłaty na kwotę 318 mln zł. W rezultacie bank BZ WBK wstrzymał już przyjmowanie wniosków o kredyty z dopłatą. Tak szybkie rezerwowanie pieniędzy jest możliwe dzięki temu, że już od początku grudnia banki zachęcały do rozpoczęcia procedury uzyskania preferencyjnego kredytu.

Początek roku przyniósł również dwie zmiany w zakresie ofert kredytowych. Deutsche Bank wycofał obniżki, o których informowaliśmy w listopadzie ubiegłego roku. Oznacza to, że marże kredytów z najniższym wkładem własnym (10 proc.), podwyższył o 0,3 p.p., a tych z wyższym wkładem (25 proc.) o 0,1 p.p. Co ciekawe, pozostałe banki, które w tym samym czasie uatrakcyjniały ofertę, na razie nie wycofały się z obniżek. mBank Hipoteczny poszedł wręcz o krok dalej i wprowadził kolejną obniżkę (o 0,1 p.p.) Dzięki temu wskoczył na pierwsze miejsce w naszym zestawieniu dotyczącym kredytów z najniższym wkładem własnym (90 proc.) i drugie w zakresie ofert z wyższym (25 proc.) wkładem.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 25%
Bank
wniosek online
Koszt kredytu
w pierw. 5 latach
Marża
Oproc.
Millennium Sprawdź kredyt 56 022 zł 1,89% 3,62%
mBank Hipoteczny Sprawdź kredyt 56 033 zł 1,85% 3,56%
PKO Bank Polski Sprawdź kredyt 56 362 zł 1,84% 3,57%
BGŻ BNP PARIBAS Sprawdź kredyt 59 289 zł 2,35% 4,08%
Credit Agricole Sprawdź kredyt 59 354 zł 2,10% 3,75%
ING Bank Śląski Sprawdź kredyt 59 612 zł 1,90% 3,71%
BZ WBK* Sprawdź kredyt 60 633 zł* 1,89%* 3,61%*
Raiffeisen Polbank Sprawdź kredyt 60 648 zł 1,99% 3,72%
Euro Bank Sprawdź kredyt 61 034 zł 2,20% 3,93%
BOŚ Sprawdź kredyt 61 174 zł 2,00% 3,81%
Bank Pekao Sprawdź kredyt 61 278 zł 2,09% 3,82%
Deutsche Bank Sprawdź kredyt 65 093 zł 2,10% 3,83%
Alior Bank Sprawdź kredyt 70 551 zł 2,50% 4,23%
Getin Bank Sprawdź kredyt 77 694 zł 2,82% 4,47%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 10%
Bank
wniosek online
Koszt kredytu
w pierw. 5 latach
Marża
Oproc.
mBank Hipoteczny Sprawdź kredyt 55 766 zł 1,85% 3,56%
Millennium Sprawdź kredyt 58 621 zł 2,09% 3,82%
BZ WBK* Sprawdź kredyt 60 366 zł* 1,89%* 3,61%*
PKO Bank Polski Sprawdź kredyt 61 807 zł 2,01% 3,74%
Bank Pekao Sprawdź kredyt 62 052 zł 2,09% 3,82%
Raiffeisen Polbank Sprawdź kredyt 66 368 zł 2,40% 4,13%
Deutsche Bank Sprawdź kredyt 70 399 zł 2,30% 4,03%
BOŚ Sprawdź kredyt 73 133 zł 2,20% 4,01%
Alior Bank Sprawdź kredyt 74 800 zł 2,80% 4,53%
Getin Bank Sprawdź kredyt 83 347 zł 2,92% 4,57%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Na koniec warto przypomnieć, że od początku roku zaczął obowiązywać wyższy 20% wkład własny. W rezultacie trzy banki – BGŻ BNP Paribas, BOŚ i Euro Bank - były zmuszone podwyższyć wymagania i zamiast 85% finansują już nie więcej niż 80 proc. wartości nieruchomości. Nadal jednak część banków może udzielać kredytów przy wkładzie wynoszącym tylko 10 proc. Co ciekawe, ta grupa, w tym roku poszerzyła się o Bank Millennium. Podczas gdy w ubiegłym roku wymagał on 15 proc. wkładu własnego, obecnie wystarczy już tylko 10 proc. Nasze zestawienie kredytów na 90 proc. wartości nieruchomości obejmuje obecnie 10 banków.
Program Mieszkanie dla młodych
Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 15%
Bank
wniosek online
Koszt kredytu
w pierw. 5 latach
Marża
Oproc.
Millennium Sprawdź kredyt 58 681 zł 2,09% 3,82%
BZ WBK Sprawdź kredyt 60 444 zł 1,89% 3,61%
PKO Bank Polski Sprawdź kredyt 61 800 zł 2,11% 3,84%
Bank Pekao Sprawdź kredyt 63 150 zł 2,19% 3,92%
Raiffeisen Polbank Sprawdź kredyt 66 444 zł 2,40% 4,13%
BOŚ Sprawdź kredyt 68 351 zł 2,20% 4,01%
Deutsche Bank Sprawdź kredyt 69 647 zł 2,34% 4,05%
Alior Bank Sprawdź kredyt 74 879 zł 2,80% 4,53%
Getin Bank Sprawdź kredyt 83 425 zł 2,92% 4,57%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Kredyt na kwotę 300 000 PLN z oprocentowaniem stałym
Bank
wniosek online
Koszt kredytu
w pierw.
5 latach
Marża
Oproc.
jak długo obowiąz. oproc. Stałe
PKO Bank Polski Sprawdź kredyt 59 553 zł 1,84% 3,79% 2 lata
BZ WBK Sprawdź kredyt 73 618 zł 2,00% 4,15% 5 lat
Deutsche Bank Sprawdź kredyt 77 975 zł 2,10% 4,71% 5 lat
Alior Bank Sprawdź kredyt 100 451 zł 2,50% 6,20% 7 lat